التمويل العقاري
34 مصطلح في هذه الفئة
إعادة التمويل
إعادة التمويل هي استبدال تمويل عقاري قائم بتمويل جديد، إما لدى الممول نفسه بشروط معدَّلة أو بانتقال المديونية إلى ممول آخر يسدد الرصيد للممول الأول ويحل محله، وذلك عادة لخفض معدل الربح أو التحول بين المعدل الثابت والمتغير أو تغيير مدة السداد.
الإجارة التمويلية
الإجارة التمويلية (الإجارة المنتهية بالتمليك) هي صيغة تمويل يتملك فيها الممول العقار ويؤجره للعميل مدة محددة بأجرة دورية، على أن تنتقل ملكيته إلى العميل في نهاية المدة أو عند سداد المستحقات، بهبة أو بيع بثمن رمزي أو متفق عليه وفق ما ينص عليه العقد.
التأمين العقاري
التأمين العقاري هو وثيقة تأمين تغطي العقار — المبنى وأحياناً محتوياته — ضد الأخطار المادية كالحريق والانفجار وتسرب المياه والكوارث الطبيعية والسرقة، وقد تشمل المسؤولية تجاه الغير وفقدان الإيجار، مقابل قسط سنوي يدفعه المالك أو المستأجر بحسب ما يؤمّنه كل منهما.
التعثر في السداد
التعثر في السداد هو إخلال المقترض بسداد أقساط التمويل في مواعيدها المحددة في العقد، يبدأ بالتأخر عن قسط واحد وقد يتطور إلى تعثر مستمر يمنح الممول حق اتخاذ إجراءات التحصيل ثم التنفيذ على الضمانات.
التمويل الإسلامي
التمويل الإسلامي العقاري هو تمويل لتملّك العقار يُبنى على عقود متوافقة مع أحكام الشريعة كالمرابحة والإجارة المنتهية بالتمليك والمشاركة المتناقصة والتورّق، فيكون عائد الممول ربحاً من بيع أو أجرة أو شراكة مرتبطة بأصل حقيقي، لا فائدة على قرض نقدي.
التمويل العقاري
نشاط منح الائتمان لشراء أو بناء العقار، ينظمه نظام التمويل العقاري ولائحته المعدَّلة بقرار وزير المالية رقم (1144) وتاريخ 02/06/1443هـ، ويشرف عليه البنك المركزي السعودي.
الدفعة الأخيرة الكبيرة
الدفعة الأخيرة الكبيرة (الدفعة البالونية) هي قسط نهائي في عقد التمويل يفوق الأقساط الدورية بفارق كبير، لأن جزءاً من أصل التمويل يُؤجَّل سداده إلى نهاية المدة بدل توزيعه على الأقساط، فتنخفض الأقساط الشهرية ويتركّز جزء كبير من الالتزام في آخر العقد.
الرهن العقاري
تأمين عيني يُقيَّد على العقار ضماناً لدين، ينظمه نظام الرهن العقاري المسجل ويشرف عليه البنك المركزي السعودي، ويُقيَّد لدى الجهة المختصة ليكون نافذاً في مواجهة الغير.
السجل الائتماني
السجل الائتماني هو سجل موثّق لدى شركة معلومات ائتمانية مرخصة يتضمن بيانات تعاملات الشخص الائتمانية الحالية والسابقة من تمويلات وبطاقات وأقساط وضمانات ومدى انتظامه في السداد، وتطلع عليه جهات التمويل بموافقته قبل منحه تمويلاً.
القسط الشهري للرهن
القسط الشهري للرهن (قسط التمويل العقاري) هو المبلغ الدوري الذي يدفعه المستفيد للجهة الممولة كل شهر لسداد التمويل العقاري، ويتكوّن من جزء من أصل التمويل وجزء من تكلفة الأجل (الربح أو الفائدة)، ويبقى ثابتاً في التمويل الثابت ويتغير عند إعادة التسعير في التمويل المتغير.
المرابحة
المرابحة العقارية هي صيغة تمويل إسلامي يشتري فيها الممول العقار الذي حدده العميل ويتملكه فعلياً، ثم يبيعه له بثمن مؤجل يساوي تكلفة الشراء مضافاً إليها ربح معلوم متفق عليه، يسدده العميل على أقساط محددة المبلغ والمواعيد.
المشاركة المتناقصة
المشاركة المتناقصة هي صيغة تمويل إسلامي يشترك فيها العميل والممول في ملكية العقار بحصص محددة، ثم يشتري العميل حصة الممول تدريجياً على دفعات حتى تنتقل إليه الملكية كاملة، ويدفع عادة أجرة عن حصة الممول التي ينتفع بها خلال المدة.
المقترض المشارك
المقترض المشارك هو شخص ثانٍ يوقّع عقد التمويل العقاري مع المقترض الأساسي ويُضم دخله إلى دخله لرفع مبلغ التمويل الممكن، ويصبح ملتزماً بالسداد أمام الجهة الممولة وفق ما ينص عليه العقد، وغالباً على وجه التضامن.
الموافقة المبدئية
الموافقة المبدئية على التمويل العقاري هي تقدير أولي مشروط تصدره جهة التمويل بعد فحص دخل المتقدم والتزاماته وسجله الائتماني، يحدد مبلغ التمويل الممكن تقريباً قبل اختيار العقار، ولا تُعد التزاماً نهائياً بالتمويل.
أموال الضمان
أموال الضمان هي مبالغ تُودع لدى طرف ثالث محايد — غالباً حساب بنكي مخصص — ولا تُصرف لمستحقها إلا بعد تحقق شروط متفق عليها أو محددة نظاماً، فتحمي الدافع من ضياع ماله وتطمئن المستفيد إلى توفر المال.
تأمين الرهن
تأمين الرهن هو تأمين يحمي الممول من الخسارة إذا عجز المقترض عن السداد أو تعذر استيفاء الدين كاملاً، ويُعرف أمريكياً بتأمين الرهن الخاص (PMI) الذي يُفرض عادة عندما تقل الدفعة الأولى عن 20% ويتحمل المقترض قسطه.
تعديل القرض
تعديل القرض هو تغيير شروط عقد تمويل قائم باتفاق مكتوب بين الممول والمقترض — كتمديد المدة أو تخفيض القسط أو منح فترة سماح أو تعديل آلية التسعير — بهدف تيسير السداد، ويلجأ إليه غالباً المقترض الذي تغيّر دخله أو ظروفه قبل أن يتحول تأخره إلى تعثر.
جدول الإطفاء
جدول الإطفاء هو جدول يبين كل قسط من أقساط التمويل بتاريخ استحقاقه ومبلغه، وكيف يتوزع بين الربح (تكلفة الأجل) وأصل التمويل، والرصيد المتبقي بعد كل قسط، حتى يصل الرصيد إلى الصفر في نهاية المدة.
حجز العقار
حجز العقار (التنفيذ على العقار المرهون) هو الإجراء النظامي الذي يستوفي به الممول المرتهن دينه غير المسدد ببيع العقار المرهون بيعاً جبرياً تحت إشراف محكمة التنفيذ، ثم يُستوفى الدين من الثمن بحسب مرتبة الرهن ويُرد الفائض إلى المالك.
حساب الضمان للرهن
حساب الضمان للرهن هو حساب يديره المقرض — وهو شائع في الرهون الأمريكية — يُحصَّل فيه مع القسط الشهري جزءٌ مخصص لسداد ضرائب العقار السنوية وأقساط التأمين نيابةً عن المقترض، ضماناً لسدادها في مواعيدها وحمايةً لقيمة الضمان.
درجة الائتمان
درجة الائتمان (التقييم الائتماني) هي رقم إحصائي تحسبه شركة المعلومات الائتمانية من بيانات السجل الائتماني للفرد، يعبّر عن احتمال التزامه بالسداد مستقبلاً، وتستخدمه جهات التمويل ضمن عوامل قرار منح التمويل وتحديد شروطه.
سعر الفائدة
سعر الفائدة هو تكلفة اقتراض المال معبَّراً عنها كنسبة مئوية سنوية من المبلغ المقترض، ويتحدد في السوق بتأثير أسعار السياسة النقدية التي يضعها البنك المركزي وتكلفة الإقراض بين البنوك ومخاطر المقترض، فلا يحدده البنك المركزي للأفراد مباشرة.
شركة المعلومات الائتمانية (سمة)
الشركة السعودية للمعلومات الائتمانية (سمة) هي أول شركة معلومات ائتمانية مرخصة في المملكة، تجمع بيانات الائتمان عن الأفراد والمنشآت من أعضائها كالبنوك وشركات التمويل وشركات الاتصالات، وتصدر السجلات والتقارير والدرجات الائتمانية لجهات الإقراض بموافقة العميل تحت إشراف البنك المركزي السعودي.
طلب القرض
طلب القرض (طلب التمويل العقاري) هو الطلب الرسمي الذي يقدمه الراغب في التمويل إلى بنك أو شركة تمويل مرخصة، متضمناً بياناته الشخصية والمالية وبيانات العقار ومستنداته، ويُعد أساس دراسة الجدارة الائتمانية وإصدار قرار التمويل ثم صياغة عقده.
غرامة السداد المبكر
غرامة السداد المبكر هي تعويض يتقاضاه الممول عندما يسدد المقترض التمويل كله أو جزءاً منه قبل موعد استحقاقه، مقابل ما يفوته من ربح أو ما يتكبده من تكاليف إعادة استثمار المبلغ.
قرض البناء
قرض البناء هو تمويل يُصرف على دفعات مرتبطة بمراحل الإنشاء المنجزة والمتحقق منها بدلاً من صرفه دفعة واحدة، لبناء مسكن على أرض يملكها المقترض أو لتنفيذ مشروع عقاري، ثم يُسدَّد بأقساط منتظمة وفق العقد.
قرض جسري
القرض الجسري (التمويل المرحلي) هو تمويل قصير الأجل يسد فجوة زمنية مؤقتة — كشراء عقار جديد قبل بيع القديم، أو تمويل مطور حتى يحصل على تمويل طويل الأجل أو متحصلات المبيعات — ويُسدَّد من مصدر متوقع محدد كثمن البيع أو إعادة التمويل.
قرض ضد العقار
القرض ضد العقار هو تمويل يحصل عليه مالك عقار بتقديم عقاره المملوك ضماناً عبر رهن مسجل، ويُبنى مبلغه على «حقوق الملكية» أي الفرق بين القيمة السوقية للعقار والرصيد المتبقي من أي تمويل قائم عليه، ويُستخدم لأغراض غير شراء المسكن كالتوسعة أو التعليم أو تمويل نشاط تجاري.
مدة القرض
مدة القرض (مدة التمويل العقاري) هي الفترة الزمنية المتفق عليها في العقد لسداد التمويل كاملاً بأقساط دورية، وتؤثر مباشرة في مقدار القسط الشهري وفي إجمالي تكلفة التمويل: فكلما طالت المدة انخفض القسط وارتفع مجموع الأرباح المدفوعة.
نسبة الدين للدخل
نسبة الدين إلى الدخل (نسبة الاستقطاع) هي نسبة مجموع الالتزامات الائتمانية الشهرية للمقترض إلى إجمالي دخله الشهري، وتستخدمها جهات التمويل لتقدير قدرته على السداد وتحديد الحد الأقصى للقسط الجديد الممكن منحه.
نسبة الرهن
نسبة الرهن (معدل التمويل العقاري) هي النسبة السنوية لتكلفة التمويل العقاري التي تتقاضاها الجهة الممولة مقابل الأجل، وتُسمّى في التمويل الإسلامي هامش الربح أو تكلفة الأجل، ويجب أن تُعرض أيضاً بصيغة معدل النسبة السنوي (APR) الذي يشمل الرسوم غير القابلة للتجنب.
نسبة القرض للقيمة
نسبة القرض إلى القيمة (LTV)، وتُسمّى أيضاً نسبة التمويل إلى القيمة، هي نسبة مبلغ التمويل العقاري إلى قيمة العقار الممول، وتحدد بذلك الحد الأدنى للدفعة الأولى التي يدفعها المشتري من ماله؛ فنسبة 90% تعني تمويل 90% من القيمة ودفع 10% على الأقل.
نسبة ثابتة
النسبة الثابتة هي معدل ربح (تكلفة أجل) يُحدَّد عند توقيع عقد التمويل ولا يتغير طوال مدته — أو طوال فترة أولى متفق عليها في المنتجات المختلطة — فيبقى القسط الشهري ثابتاً ومعروفاً مسبقاً مهما تغيرت أسعار السوق.
نسبة متغيرة
النسبة المتغيرة هي معدل ربح (تكلفة أجل) في عقد التمويل يُعاد احتسابه دورياً وفق مؤشر أو سعر مرجعي منصوص عليه في العقد مضافاً إليه هامش ثابت، فيرتفع القسط أو ينخفض بتغير المؤشر خلال مدة التمويل.
فئات أخرى
العقود والإيجار
40 مصطلح
المالية والمحاسبة
49 مصطلح
الأنظمة السعودية
32 مصطلح
قانوني وتنظيمي
39 مصطلح
أنواع العقارات
40 مصطلح
التقييم والاستثمار
36 مصطلح
إدارة الأملاك
39 مصطلح
الضرائب والزكاة
25 مصطلح
البناء والتطوير
40 مصطلح
التقنية العقارية
25 مصطلح
التسويق العقاري
30 مصطلح
الملكية والحقوق
37 مصطلح
النزاعات والتسوية
28 مصطلح
المزادات والبيوع
20 مصطلح
