التمويل العقاري
34 مصطلح في هذه الفئة
إعادة التمويل
استبدال قرض حالي بقرض جديد بشروط أفضل كنسبة فائدة أقل، يحسن التدفق النقدي ويوفر مالاً للمقترض.
الإجارة التمويلية
صيغة تمويل إسلامي يستأجر فيها العميل العقار من البنك مع وعد بالتمليك في النهاية، شبيه بالإيجار المنتهي بالتمليك.
التأمين العقاري
تأمين شامل ضد المخاطر التي قد تصيب العقار كالحرائق والسرقة، إلزامي للعقارات الممولة، يحمي قيمة الأصل.
التعثر في السداد
عجز المقترض عن سداد أقساط القرض في مواعيدها، يستوجب إجراءات تذكير ثم قانونية، قد يؤدي لحجز العقار.
التمويل الإسلامي
تمويل عقاري متوافق مع الشريعة بدون فوائد ربوية، يستخدم صيغ كالمرابحة والإجارة، شائع في السعودية ودول الخليج.
التمويل العقاري
نشاط بنكي لتمويل شراء أو بناء العقارات، نمى كثيراً في السعودية مع رؤية 2030 وسياسات دعم التملك.
الدفعة الأخيرة الكبيرة
دفعة كبيرة تسدد في نهاية مدة القرض بالإضافة للأقساط الشهرية المنخفضة، تستخدم في بعض القروض التجارية.
الرهن العقاري
قرض طويل المدى لشراء العقار يضمن بالعقار نفسه، يدفع على أقساط شهرية، الأكثر شيوعاً في تمويل المساكن.
السجل الائتماني
سجل تعاملات الشخص الائتمانية السابقة، يدرسه البنك قبل منح قرض، تأخر الدفعات السابقة يقلل فرص الحصول على تمويل.
القسط الشهري للرهن
المبلغ الذي يدفعه المقترض شهرياً لسداد قرض الرهن، يتكون من جزء من الأصل وجزء من الفائدة أو الربح.
المرابحة
صيغة تمويل إسلامي يشتري البنك العقار ثم يبيعه للعميل بربح متفق عليه، يدفع على أقساط، الأشهر في التمويل العقاري.
المشاركة المتناقصة
شراكة بين البنك والعميل في تملك العقار، يدفع العميل تدريجياً للبنك حتى يتملك العقار بالكامل، صيغة إسلامية.
المقترض المشارك
شخص آخر يقترض مع المقترض الأصلي، يضاعف الدخل المعتبر ويزيد فرص الحصول على قرض، يتحمل المسؤولية كاملة.
الموافقة المبدئية
تقييم البنك لقدرة المقترض على الحصول على قرض قبل اختيار العقار، يحدد سقف القرض، يسهل المفاوضات مع البائع.
أموال الضمان
أموال محفوظة بطرف ثالث محايد حتى تحقق شروط معينة، شائع في صفقات البيع الكبيرة، يحمي الطرفين.
تأمين الرهن
تأمين يحمي البنك من تخلف المقترض عن السداد، يفرض عند نسبة قرض إلى قيمة عالية، يضاف للقسط الشهري.
تعديل القرض
تغيير شروط القرض القائم لتسهيل سداده، كتمديد المدة أو تقليل القسط، يحدث عند صعوبات مالية للمقترض.
جدول الإطفاء
جدول يفصل أقساط القرض الشهرية موضحاً ما يدفع من الأصل والفائدة، يساعد المقترض في فهم تكلفة القرض.
حجز العقار
إجراء قانوني يستولي فيه الممول على العقار عند تخلف المقترض عن السداد، يتم بعد إجراءات قانونية محددة.
حساب الضمان للرهن
حساب يجمع جزءاً من القسط لدفع تكاليف العقار كالتأمين والضرائب، يضمن سداد هذه الالتزامات في مواعيدها.
درجة الائتمان
تقييم رقمي لجدارة المقترض الائتمانية، تصدره سمة في السعودية، أعلى يعني فرص أفضل للحصول على تمويل بشروط ميسرة.
سعر الفائدة
تكلفة الاقتراض كنسبة سنوية، تحدده البنوك المركزية، يؤثر مباشرة على أقساط القرض العقاري وقدرة الناس على الشراء.
شركة المعلومات الائتمانية (سمة)
الشركة السعودية للمعلومات الائتمانية، تجمع بيانات الائتمان وتزود البنوك بتقارير المقترضين، تنشأ تقارير دورية.
طلب القرض
نموذج رسمي يقدمه طالب القرض للبنك، يحوي معلومات شخصية ومالية، تحدد جدارة المقترض، يستلزم وثائق مرفقة.
غرامة السداد المبكر
رسوم تفرض على المقترض إذا سدد القرض قبل الموعد، تعوض البنك عن الفوائد المفقودة، تنخفض في القروض الإسلامية.
قرض البناء
قرض يصرف على دفعات حسب مراحل البناء، يحول لقرض عقاري عادي عند اكتمال البناء، مخصص للمطورين والملاك.
قرض جسري
قرض قصير المدى يسد الفجوة بين شراء عقار جديد وبيع القديم، فائدة أعلى لكنه حل مرن للمستثمرين.
قرض ضد العقار
قرض ثاني يضمن بنفس العقار المرهون، يستخدم للحصول على نقد لتمويل مشاريع، يتطلب قيمة كافية في العقار.
مدة القرض
الفترة الزمنية لسداد القرض العقاري، تتراوح من 5 لـ30 سنة، الأطول تقلل القسط الشهري لكن ترفع التكلفة الإجمالية.
نسبة الدين للدخل
نسبة الالتزامات الشهرية إلى الدخل، حد أقصى 65% في السعودية، تحدد قدرة المقترض على السداد، أساس قرار التمويل.
نسبة الرهن
النسبة المئوية للفائدة أو الربح على القرض العقاري، عامل أساسي في تكلفة القرض الإجمالية، تتأثر بسعر الفائدة.
نسبة القرض للقيمة
نسبة القرض إلى قيمة العقار، حد أقصى 90% للمواطنين السعوديين، أعلى يعني مخاطر أكبر للبنك ودفعة أولى أقل.
نسبة ثابتة
نسبة فائدة لا تتغير طوال مدة القرض، توفر استقراراً للمقترض في الأقساط، أعلى قليلاً من المتغيرة عادة.
نسبة متغيرة
نسبة فائدة تتغير مع تغير سعر الفائدة المرجعي، أقل من الثابتة في البداية لكن أكثر مخاطرة على المدى الطويل.
فئات أخرى
العقود والإيجار
40 مصطلح
المالية والمحاسبة
49 مصطلح
الأنظمة السعودية
35 مصطلح
قانوني وتنظيمي
39 مصطلح
أنواع العقارات
40 مصطلح
التقييم والاستثمار
35 مصطلح
إدارة الأملاك
39 مصطلح
الضرائب والزكاة
25 مصطلح
البناء والتطوير
39 مصطلح
التقنية العقارية
25 مصطلح
التسويق العقاري
30 مصطلح
الملكية والحقوق
35 مصطلح
النزاعات والتسوية
25 مصطلح
المزادات والبيوع
20 مصطلح