طلب القرض
مرادفات: طلب التمويل العقاري، طلب التمويل السكني، نموذج طلب التمويل، Loan Application
آخر تحديث: 2026-09-25
تعريف موجز
طلب القرض (طلب التمويل العقاري) هو الطلب الرسمي الذي يقدمه الراغب في التمويل إلى بنك أو شركة تمويل مرخصة، متضمناً بياناته الشخصية والمالية وبيانات العقار ومستنداته، ويُعد أساس دراسة الجدارة الائتمانية وإصدار قرار التمويل ثم صياغة عقده.
نظرة شاملة
الأساس النظامي
نظام التمويل العقاري الصادر بالمرسوم الملكي رقم (م/50) وتاريخ 13/8/1433هـ ولائحته التنفيذية: المادة الثامنة (عدم ممانعة البنك المركزي على المنتجات)، والمادة التاسعة (بيانات العقد الإلزامية)، والمادة العاشرة (ملخص العقد بلغة واضحة)، والمادة الثالثة عشرة (موافقة المستهلك على الاستعلام وتسجيل البيانات ورفض الطلب عند غيابها). ودليل رسوم خدمات المؤسسات المالية الصادر بتعميم ساما رقم 472038000 وتاريخ 2/7/1447هـ (22 ديسمبر 2025): رسوم إدارية للتمويل العقاري بحد 1% أو 5,000 ريال أيهما أقل، وفك الرهن مجاناً بعد السداد الكامل. والمادة 45 من اللائحة التنفيذية لنظام المعلومات الائتمانية (إبلاغ أسباب القرار السلبي خلال سبعة أيام عمل عند الطلب).
مثال تطبيقي
يتقدم فهد، موظف حكومي راتبه 20,000 ريال، بطلب تمويل 800,000 ريال لشراء فيلا بسعر 1,000,000 ريال في بريدة مسكناً أول. يرفق هويته وتعريف الراتب وكشف حساب لستة أشهر، ويوقّع الموافقة على الاستعلام وتسجيل بياناته لدى شركة المعلومات الائتمانية. بعد الموافقة المبدئية يقدم صك الفيلا، فيُقيِّمها مقيّم معتمد بمليون ريال ويتحقق البنك من خلو الصك من الرهون. يتسلم فهد ملخص العقد ثم العقد متضمناً معدل النسبة السنوي والمبلغ الإجمالي وجدول الأقساط وشروط السداد المبكر. الرسوم الإدارية: 1% من 800,000 ريال تساوي 8,000 ريال، لكن السقف 5,000 ريال هو الأقل فيُطبَّق، مع ضريبة القيمة المضافة 750 ريالاً. يوقّع العقد، وتُفرَّغ الفيلا وتُرهن لصالح البنك.
أخطاء شائعة
- ✗تقديم بيانات دخل أو التزامات غير دقيقة، مع أن الجهة تتحقق منها وقد يُرفض الطلب أو يُلغى التمويل لاحقاً.
- ✗رفض توقيع الموافقة على الاستعلام الائتماني، والنظام يلزم الجهة برفض الطلب عند غيابها.
- ✗توقيع العقد دون قراءة الملخص ومعدل النسبة السنوي وشروط السداد المبكر وحق الانسحاب.
- ✗قبول رسوم إدارية تتجاوز 1% من مبلغ التمويل أو 5,000 ريال أيهما أقل.
- ✗عدم طلب أسباب الرفض كتابياً عند رفض الطلب بسبب السجل الائتماني، وهو حق يتيح تصحيح الخطأ إن وجد.
فروقات دولية
في الولايات المتحدة يُستخدم نموذج طلب موحد للرهن العقاري وتلتزم الجهات بتقديم تقدير للقرض خلال مدة قصيرة من الطلب، وفي الاتحاد الأوروبي تُلزم الجهات بنموذج معلومات موحد قبل التعاقد. وفي الإمارات وتركيا ومصر تعتمد الإجراءات على البنوك مع متطلبات إفصاح عامة من البنوك المركزية. تتميز السعودية بإلزام نظامي بموافقة المستهلك على الاستعلام الائتماني، وبملخص عقد بلغة واضحة، وبسقف محدد للرسوم الإدارية.
