Kredi Geçmişi
Eş Anlamlılar: Kredi Sicili، Kredi Raporu، Kredi Kaydı
Son güncelleme: 2026-09-25
Kısa Tanım
Kredi geçmişi (kredi sicili), lisanslı bir kredi bürosunda tutulan; kişinin finansman, kart, taksit ve teminat gibi mevcut ve geçmiş kredi işlemlerini ve ödemelerdeki düzenliliğini içeren ve kredi verenlerin finansman vermeden önce kişinin onayıyla incelediği belgelenmiş bir kayıttır.
Genel Bakış
Yasal Dayanak
5/7/1429 Hicri tarihli ve M/37 sayılı Kraliyet Kararnamesi ile çıkarılan Kredi Bilgileri Kanunu ve Uygulama Yönetmeliği: 16. madde (sicil içeriği), 17. madde (olumsuz bilgi ödemeden sonra en fazla beş yıl; iflas, aciz ve geciken zekât veya vergide on yıl saklanır), 40. madde (üyeler yazılı onay almak ve verileri en az haftada bir güncellemek zorundadır), 43 ve 44. maddeler (sicili alma ve sorgulayanları öğrenme hakkı) ve 46. madde (itirazların 30 iş günü içinde incelenmesi). Konut Finansmanı Kanunu'nun (13/8/1433 Hicri tarihli, M/50) 7. maddesi borçlunun finansman süresi boyunca bir kredi siciline sahip olmasını şart koşar.
Pratik Örnek
Salim 2021'de bir ihtiyaç kredisinde temerrüde düştü ve Mart 2023'te borcu tamamen kapattı. 2026'da konut finansmanına başvurduğunda banka sicilinde geçmiş temerrüdü "ödendi" durumuyla görüyor; bu olumsuz bilgi en geç Mart 2028'e kadar saklanabilir. Salim ayrıca daha önce ödediği bir telekom faturasının gecikmiş göründüğünü fark ediyor ve ödeme makbuzuyla itiraz ediyor; büro bildirimi yapan üyeyi beş iş günü içinde bilgilendiriyor, üyenin on iş günü içinde yanıt vermemesi itiraz lehine delil sayılıyor ve sonuç 30 iş günlük süre içinde çıkarak sicil düzeltiliyor. Banka son üç yıldaki düzenli ödemeleri doğruladıktan sonra olağan kesinti sınırlarını uygulayarak finansmanı onaylıyor.
Yaygın Hatalar
- ✗Temerrüde düşen borcu ödemenin izini hemen sildiğini sanmak; olumsuz bilgi ödemeden sonra beş yıla kadar kalabilir.
- ✗Hatalar olabildiği ve ücretsiz itirazla düzeltilebildiği hâlde sicili düzenli olarak incelememek.
- ✗Teminat ve ortak finansmanların sicilde göründüğünü bilmeden başkalarına kefil olmak veya finansmanlarına ortak borçlu olmak.
- ✗Hiç kredi işlemi olmamasının avantaj olduğuna inanmak; geçmişin olmaması kredi değerliliğinin değerlendirilmesini zorlaştırabilir.
- ✗Sicilde yer alan karşılıksız çekleri ve ödenmemiş resmî alacakları önemsememek.
Uluslararası Farklılıklar
Olumsuz bilgilerin saklanma süreleri ülkeden ülkeye değişir: ABD'de çoğu olumsuz kayıt yaklaşık yedi yıl, bazı iflaslar daha uzun kalır; İngiltere'de genellikle altı yıldır. BAE, Türkiye ve Mısır'da kredi bilgisi mevzuatı saklama sürelerini ve itiraz haklarını ülkeye özgü kurallarla düzenler. Suudi Arabistan, net kuralı (ödemeden itibaren beş yıl; iflas, aciz, zekât ve vergide on yıl) ve itirazların incelenmesi için belirli süresiyle öne çıkar.
