Kredi Bürosu (Simah)
Eş Anlamlılar: SIMAH، Suudi Kredi Bürosu، Kredi Bilgi Şirketi
Son güncelleme: 2026-09-25
Kısa Tanım
Suudi Kredi Bürosu (SIMAH), bankalar, finansman ve telekom şirketleri gibi üyelerinden bireyler ve işletmeler hakkında kredi verisi toplayıp Suudi Merkez Bankası denetiminde kredi verenlere rapor ve skor sağlayan, Krallıktaki ilk lisanslı kredi bilgi şirketidir.
Genel Bakış
Yasal Dayanak
Kredi büroları, 5/7/1429 Hicri tarihli ve M/37 sayılı Kraliyet Kararnamesi ile çıkarılan Kredi Bilgileri Kanunu ve Vali'nin 22/9/1432 Hicri tarihli ve AQ/13709 sayılı kararıyla çıkarılan Uygulama Yönetmeliği'ne tabidir: 7. madde (beş yıllık lisans süresi), 28. madde (sicilin kimlere verilebileceği), 39. madde (yazılı onay olmadan sicil oluşturulamaz veya paylaşılamaz) ve 40. madde (haftalık güncelleme dahil üye yükümlülükleri). SAMA'nın 11/10/1441 Hicri tarihli ve 41059236 sayılı genelgesi Bayan Kredi Bürosu ile kredi bilgisi paylaşımına ilişkindir.
Pratik Örnek
Reem 750.000 SAR konut finansmanına başvurmadan önce sicilini SIMAH kanallarından kontrol ediyor ve kapattığı eski bir kredi kartının hâlâ 3.200 SAR bakiyeyle göründüğünü fark ediyor. Kartı veren bankayla iletişime geçip ibraname alıyor ve kredi bürosuna itiraz ediyor. Büro bankayı itirazdan haberdar ediyor, kararını 30 iş günlük süre içinde veriyor ve sicil güncelleniyor. Reem daha sonra başvururken sorgulama onayını imzalıyor; banka güncellenmiş sicili ve skoru inceleyip kesinti sınırları, LTV tavanları ve kendi politikasına göre karar veriyor. Banka sicildeki bir bilgi nedeniyle başvuruyu reddetseydi, Reem gerekçelerin ve sicili sağlayan büronun adının yazılı olarak bildirilmesini isteyebilirdi.
Yaygın Hatalar
- ✗Finansman başvurularını SIMAH'ın reddettiğine inanmak; karar kredi verene aittir, büro yalnızca bilgi sağlar.
- ✗Verilerin anlık güncellendiğini sanmak; üyeler en az haftada bir güncellemekle yükümlüdür, bu nedenle son ödeme gecikmeyle görünebilir.
- ✗Verilerin sahibinin SIMAH olduğunu ve kendiliğinden düzelttiğini varsaymak; düzeltme, itiraz ve bilgiyi bildiren üyeyle doğrulama yoluyla yapılır.
- ✗Ücret karşılığında "sicil düzeltme" vaat eden gayriresmî taraflarla giriş bilgilerini veya raporları paylaşmak.
- ✗Telekom şirketleri gibi banka dışı kuruluşların büroya veri sağlayan üyeler olabileceğini gözden kaçırmak.
Uluslararası Farklılıklar
ABD'de üç büyük özel kredi bürosu (Experian, Equifax ve TransUnion) vardır; İngiltere'de de durum benzerdir. BAE'de Al Etihad Kredi Bürosu federal bir kuruluştur; Türkiye'de Kredi Kayıt Bürosu (KKB) bankalar tarafından kurulmuştur; Mısır'da ise I-Score faaliyet gösterir. Suudi Arabistan, ana büronun bankalara ait olması bakımından Türkiye modeline benzer; ayrıca tüketicinin yazılı onayını şart koşan ve itiraz sürelerini belirleyen bir yasal çerçeveye sahiptir.
