Amlakire
Emlak Finansmanı

Köprü Kredisi

Eş Anlamlılar: Köprü Finansmanı، Ara Finansman، Geçiş Kredisi

Son güncelleme: 2026-09-25

Kısa Tanım

Köprü kredisi, eskisini satmadan yeni mülk almak veya bir geliştiriciyi uzun vadeli finansman gelene kadar desteklemek gibi geçici bir zamanlama boşluğunu kapatan ve satış bedeli gibi belirli bir beklenen kaynaktan geri ödenen kısa vadeli finansmandır.

Genel Bakış

Köprü kredisi, eskisini satmadan yeni mülk almak veya bir geliştiriciyi uzun vadeli finansman gelene kadar desteklemek gibi geçici bir zamanlama boşluğunu kapatan ve satış bedeli gibi belirli bir beklenen kaynaktan geri ödenen kısa vadeli finansmandır. Suudi Arabistan'da köprü kredisine özgü bir kanun yoktur; genellikle gayrimenkul teminatlı Murabaha veya Teverruk gibi İslami esaslara uygun yapılarla sağlanır ve bireylerden çok şirketler ile geliştiriciler arasında yaygındır. Genel kurallar geçerlidir: bireysel borçlu SAMA'nın Sorumlu Kredilendirme İlkelerine ve borç yükü sınırlarına tabidir; geri ödeme sonda tek seferde olsa bile yükümlülük taksitlerin ortalamasıyla ölçülür; tescilli ipotekle teminatlıysa Tescilli Gayrimenkul İpoteği Kanunu uygulanır. Off-plan projelerde kanun, geliştiricinin veya arsa sahibinin lisanslı proje için aldığı her finansmanın proje emanet hesabına yatırılmasını şart koşar; dolayısıyla köprü finansmanı bu hesabın denetimi dışında kullanılamaz. Başlıca riskler zamanlamayla ilgilidir: eski mülk geç veya daha düşük fiyata satılırsa ya da geliştiricinin satışları veya kalıcı finansmanı gecikirse, borçlu büyük bir vade ödemesiyle veya aynı anda iki ödeme yüküyle karşılaşır. Bu nedenle geri ödeme kaynağı gerçekçi değerlendirilmeli, toplam maliyet — kâr, ücretler, değerleme ve ipotek tescili — önce satmak veya alımı ertelemek gibi alternatiflerle karşılaştırılmalıdır.

Yasal Dayanak

Suudi Arabistan'da köprü kredisine özgü bir kanun yoktur. Finansöre göre Bankacılık Denetim Kanunu'na veya 13/8/1433 Hicri tarihli (M/51) sayılı Kraliyet Kararnamesiyle çıkarılan Finans Şirketleri Denetim Kanunu ve Uygulama Yönetmeliği'ne; SAMA'nın Bireysel Müşteriler için Sorumlu Kredilendirme İlkelerine (eşit olmayan taksitli finansmanın ortalama taksitle ölçülmesi dahil); ipotekle teminatlıysa Tescilli Gayrimenkul İpoteği Kanunu'na (13/8/1433 H tarihli M/49) tabidir. Off-plan projelerde Planlı Gayrimenkul Projelerinin Satışı ve Kiralanması Kanunu (10/3/1445 H tarihli M/44, Madde 10) lisanslı projenin finansmanının emanet hesabına yatırılmasını şart koşar.

Kaynaklar

Pratik Örnek

Riyad'da bir aile, üzerinde finansman olmayan ve tahmini değeri 900.000 SAR olan bir daireye sahip; daireyi satmadan 1.800.000 SAR'a bir villa almak istiyor. Finansör villa için 1.260.000 SAR (%70) uzun vadeli finansman veriyor; geriye 540.000 SAR kalıyor. Aile, daire üzerinde ipotek karşılığı, yıllık %7,5 kâr oranlı, 12 ay vadeli 540.000 SAR köprü finansmanı alıyor (örnek rakamlar). 8 ay sonra daire 880.000 SAR'a satılıyor; köprü finansmanını fiili süre için yaklaşık 27.000 SAR kârla ve sözleşmedeki olası ücret veya tazminatla kapatıyorlar, ellerinde yaklaşık 313.000 SAR kalıyor. Satış tam bir yıl sürseydi villa taksidini ve köprü kredisinin vadesini aynı anda taşımak zorunda kalacaklardı.

Yaygın Hatalar

  • ✗Eski mülk için iyimser bir satış fiyatına veya gerçekçi olmayan kısa bir satış süresine güvenmek.
  • ✗Satış gecikirse aynı anda iki ödeme yükünü ve bunun borç yükü oranına etkisini göz ardı etmek.
  • ✗Kısa vadeli finansmanı ağırlaştıran düzenleme, değerleme ve ipotek tescil maliyetlerini hesaba katmadan yalnızca kâr oranını karşılaştırmak.
  • ✗Piyasa yavaşlarsa mülkü geçici olarak kiralamak veya fiyatı düşürmek gibi yedek bir geri ödeme planı olmaması.
  • ✗Geliştiricinin off-plan bir proje için köprü finansmanını kanuna aykırı olarak emanet hesabı dışında kullanması.

Uluslararası Farklılıklar

İngiltere'de yerleşik bir köprü kredisi piyasası vardır ve borçlunun kendi konutuyla teminatlandırılan krediler Finansal Davranış Otoritesi tarafından düzenlenir; ABD'de bunlara “swing loan” da denir. Türkiye ve BAE'de köprü finansmanı esas olarak kurumsal ve proje finansmanında kullanılır. Suudi çerçevesi, bireyler için özel düzenlenmiş bir ürün bulunmaması ve off-plan proje finansmanını emanet hesabı denetimine tabi tutmasıyla ayrışır.

Sıkça Sorulan Sorular

Suudi bankaları bireylere köprü kredisi verir mi?▾
Bu adla düzenlenmiş bir ürün yoktur; bazı kredi verenler kendi politikalarına göre kısa vadeli gayrimenkul teminatlı finansman sunabilir, ancak şirketler ve geliştiriciler arasında daha yaygındır ve bireyler için SAMA'nın Sorumlu Kredilendirme İlkelerine tabidir.
Köprü kredisi nasıl geri ödenir?▾
Genellikle eski mülkün satışı veya sonraki uzun vadeli finansman gibi belirli bir kaynaktan tek seferde; kâr, sözleşmeye göre dönemsel olarak ya da sonda anaparayla birlikte ödenebilir.
Köprü kredisinin en büyük riski nedir?▾
Zamanlama ve fiyat riski: eski mülkün geç veya düşük fiyata satılması, borçluyu büyük bir vade ödemesiyle ya da aynı anda iki ödemeyle karşı karşıya bırakır.
Geliştiricilere yönelik köprü finansmanı özel denetime tabi mi?▾
Off-plan projelerde evet: kanun, geliştiricinin veya arsa sahibinin lisanslı proje için aldığı her finansmanın emanet hesabına yatırılmasını ve kurallarına göre kullanılmasını şart koşar.
Köprü kredisi normal finansmandan pahalı mıdır?▾
Genellikle evet; kısa vadeli ve daha riskli olduğundan maliyeti ve ücretleri görece yüksektir, bu yüzden toplam maliyeti önce satmak veya alımı ertelemek gibi alternatiflerle karşılaştırılmalıdır.

Diğer Dillerde

Arapça
قرض جسري

القرض الجسري (التمويل المرحلي) هو تمويل قصير الأجل يسد فجوة زمنية مؤقتة — كشراء عقار جديد قبل بيع القديم، أو تمويل مطور حتى يحصل على تمويل طويل الأجل أو متحصلات المبيعات — ويُسدَّد من مصدر متوقع محدد كثمن البيع أو إعادة التمويل.

İngilizce
Bridge Loan

A bridge loan is short-term financing that covers a temporary timing gap — such as buying a new property before selling the old one, or funding a developer until long-term financing arrives — and is repaid from a specific expected source such as a sale.

Türkçe
Köprü Kredisi

Köprü kredisi, eskisini satmadan yeni mülk almak veya bir geliştiriciyi uzun vadeli finansman gelene kadar desteklemek gibi geçici bir zamanlama boşluğunu kapatan ve satış bedeli gibi belirli bir beklenen kaynaktan geri ödenen kısa vadeli finansmandır.

İlgili Terimler

Emlak Yatırımı

Gayrimenkul yatırımı, kira, değer artışı veya geliştirmeden getiri elde etmek amacıyla, piyasa, likidite ve mevzuat riskini üstlenerek sermayenin doğrudan ya da fonlar ve finansal araçlar yoluyla mülk veya mülk üzerindeki haklara yöneltilmesidir.

← Sözlüğe Dön
Amlakire

Amlakire Hakkında

Amlakire, kira yönetimi, bakım ve raporlama konularında emlak ofislerini ve mülk sahiplerini yüksek verimle destekleyen, sözleşme verilerini Ejar platformunda belgelenmeye hazırlayan ve Krallık düzenlemeleriyle uyumlu, kapsamlı bir Suudi gayrimenkul yönetim sistemidir.

Daha Fazla→